اثرات بانکداری الکترونیک بر پدیده پول شویی مطالعه موردی: اقتصاد ایران

با رشد روزافزون معاملات تجارت الکترونیک در سطح جهان و نیاز تجارت به حضور بانک جهت نقل و انتقال منابع مالی، بانکداری الکترونیک به عنوان بخشی تفکیک ناپذیر از تجارت الکترونیک بوده و دارای نقشی اساسی در اجرای آن است. پیدایش و گسترش فناوری پول و بانکداری الکترونیک انجام بررسی های کارشناسانه و توجه به مسائل و خطرات مرتبط با آن از جمله پول شویی را ضروری ساخته است. تمامی عملیات مجرمانه یا غیر قانونی سودآور از قبیل اخاذی، قاچاق اسلحه و مواد مخدر در نهایت به پول شویی ختم می شود. پدیده پول شویی به مرور زمان رشد و تکامل یافته و هر روز در چهره های جدیدی ظاهر شده است ، به نحوی که ممکن است در طول زمان از لحاظ ماهیت تفاوت چندانی نکرده باشد ، ولی از لحاظ نحوه ارتکاب دچار تحولاتی شده باشد که برای جامعه بسیار خطرناک تر از پیش جلوه کند. آنچه در اینجا مورد بررسی قرار می گیرد، چهره بسیار خطرناک تری از جرم پول شویی است . از آنجا که این جرم از مختصات بسیار پیچیده و بعضاً قدرتمندی برخوردار است تحقق هدف مبارزه با آن با مشکلات عدیده ای همراه است؛ به ویژه آنکه مرتکبین این گونه جرم همواره پیشرفته ترین و روزآمدترین فناوری ها را به خدمت می گیرند تا علاوه بر تسهیل فعالیت مجرمانه خود ، امکان رویارویی با مجریان قانون یا شکست از آنها را به حداقل برسانند. در این مقاله ، در قالب یک مدل اقتصادسنجی رابطه ی بانکداری الکترونیک و تاثیر آن بر پدیدهی پول شویی در ایران با سه روش OLS، GLS و GMM تخمین زده شده و نتای جنشان می دهد اثر سه شاخص بانکداری الکترونیک (تعداد دستگاههای خودپرداز، کارت خوان ها و تعداد تراکنش های الکترونیک) اثر مثبت و معناداری بر شاخص پولشویی در کشور داشته اند.

کلیدواژه ها:

بانکداری الکترونیک ، پول شویی ، دستگاههای خودپرداز ، کارت خوان ها ، تعداد تراکنش های الکترونیک