رویکرد امنیت محور در نظام پرداخت خرد

پرداخت های خرد روزانه در سطح کشور، شامل پرداخت های برخط یا برونخط با مبالغ کم در حال حاضر به صورت نقدی یا با استفاده از کارت بانکی انجام می پذیرد. با توجه به افزایش هزینه ها و کاهش ارزش پولی، کفه ترازو در پرداخت های خرد به سمت تراکنش های بانکی با کارت نقدی می باشد. این حجم از تراکنش در حال حاضر از طریق شبکه شاپرک و شتاب بین پذیرندگان، پردازش گران پرداخت و صادرکنندگان انجام می شود. این تراکنش ها دارای جذابیت برای بانک های پذیرنده نیستند، زیرا رقم های خرد، کیفیت مالی مناسبی را ایجاد نمی نمایند و از طرف دیگر پرداخت هزینه های کارمزدی جهت انجام اینگونه تراکنش ها با مدل مالی فعلی که بر عهده بانک های پذیرنده می باشد، برای ایشان مناسب نیست.در این شرایط ایجاد یک شبکه پرداخت خرد(و ریز) به منظور تفکیک این گونه تراکنش ها از شبکه اصلی پرداخت های متوسط (شبکه کارتی)، به طور حتم می بایستی در دستور کار قرار گیرد.در این مقاله قصد بر آن است با رویکرد امنیت محور به یکی از مهمترین جنبه های راه اندازی شبکه های پرداخت خرد پرداخته شود و با ارایه راهکاری جامع در این زمینه، این حوزه به چالش کشیده شود. از دیدگاه نویسنده مقاله، تفاوتی در شبکه های پرداخت خرد برونخط و برخط از نظر عملکردی وجود ندارد و تفاوت ها در مدیریت ریسک و سطوح تعاملات کاربری می باشد، اما با توجه به اینکه در حال حاضر استفاده از شبکه های برخط با مشکلاتی همچون زیرساخت های سخت افزاری و نرم افزاری در زمان های پیک استفاده روبرو می باشد، رویکرد این مقاله استفاده از شبکه های پرداخت های خرد برون خط (با قابلیت استفاده به صورت برخط) می باشد.