علم ژنتیک و بیمه های عمر

بیمه گران در پی ایجاد گروه هایی از بیمه شدگان با شدت و تواتر ریسک همگون می باشند، فراتر از تمامی شاخص های مورد سنجش کنونی درجهت امکان و قابلیت بیمه پذیری افراد در تخصیص حق بیمه به آنان، لزوم انجام آزمایشات ژنتیک این امکان را به بیم سنج های رشته اشخاص و بیمه عمر شرکت های بیمه گر می دهد که افراد را برحسب وجود و یا عدم وجود اختلالات ژنتیکی به گروه های ریسکی بهینه تر و مطلوب بیمه گری دسته بندی کنند. هدف مطالعه حاضر پی گذاشتن بنیان های اولیه در جهت لزوم انجام آزمایشات ژنتیکی از بیمه شدگان بیمه عمر به منظور محاسبه و تخصیص حق بیمه منصفانه به آنان (در کشور) می باشد. در این هدف قطعا پیامدهایی همچون هزینه بالای انجام آزمایشات ژنتیکی برای شرکت های بیمه گر، رویکرد بهینه نمودن هزینه های انجام آزمایشات ژنتیک باتوجه به شاخص های اصلی دیگری همچون قید میزان سرمایه بیمه نامه و سن بیمه شده، امکان افشای اطلاعات وراثتی، احتمال نشر اختلالات ژنتیکی افراد و تهدید حریم های شخصی و خصوصی آنان، به عنوان موضوعات مبهم و مخاطره آمیز در مسیر تحقق هدف پژوهش قرار دارند. ازسوی دیگر مراجعه به بانک اطلاعات ژنتیکی- خونی، بانک سوابق اطلاعات بهداشت- سلامت و روان شناختی افراد به منظور دسته بندی بیمه شدگان به گروه های ریسک پذیر متنوع، در جهتتخصیص حقبیمه منصفانه و همچنین در بعد عالی تر موضوع، گذار از مرحله جبران خسارت محور بودن شرکت های بیمه گر به مرحله پیشگیری محور بودن نقاط روشن این مطالعه می باشند. روش تحقیق مطالعه حاضر براساس داده های حاصل از منابع کتابخانه ای و سایت های اینترنتی و انجام مصاحبه حاصل آمده است. این مطالعه از نوع مطالعات کاربردیو توسعه ای می باشد. جامعه آماری این تحقیق بیمه شدگان عمر یک شرکت بیمه گر تشکیل می دهند که از سوی کارشناس صدور، ملزم به انجام آزمایش های درخواستی تشخیص داده می شوند. متغیر اصلی این پژوهش، حق بیمه منصفانه برحسب درجه ریسک اختلالات ژنتیکی بیمه شدگان می باشند. به منظور بررسی نظری مدل از منحنی های بی تفاوتی، برابری نرخ نهایی جانشینی با قیمت و تحلیل حالت مماس منحنی بی تفاوتی با خط بودجه استفاده شده است. نتیجه تحقیق، به امکان انجام آزمایش های ژنتیک در حوزه محاسبات حق بیمه عمر و نیز امکان حصول به شرکت های بیمه گر پیشگیری محور منجر شده است

کلیدواژه ها:

علم ژنتیک ، حقبیمه منصفانه ، نرخ نهایی جانشینی ، اختلالات ژنتیکی ، گروه های خونی ، ژنوم ، توانگری مالی