CIVILICA We Respect the Science
ناشر تخصصی کنفرانسهای ایران
عنوان
طرح

بررسی امکان صدور بیمه نامه شخص ثالث بر اساس ویژگی های راننده (تبصره 1 ماده18 قانون جدید بیمه شخص ثالث) و ارایه آیین نامه های پیشنهادی

اعتبار موردنیاز: ۰ | تعداد صفحات: ۹۱ | تعداد نمایش خلاصه: ۹۶
کارفرمای پروژه: پژوهشکده بیمه
سازمان/دانشگاه مجری پروژه: پژوهشکده بیمه
نوع محتوی : طرح پژوهشی تاریخ انتشار: بهمن ۱۳۹۶
کد COI طرح: R-271     تاریخ درج در سایت: ۲۴ دی ۱۳۹۷
زبان اصلی طرح پژوهشی: فارسی     دسته بندی علمی طرح پژوهشی: تجارت، مدیریت و حسابداری
این طرح فاقد فایل پیوست می باشد.

مشخصات نویسندگان بررسی امکان صدور بیمه نامه شخص ثالث بر اساس ویژگی های راننده (تبصره 1 ماده18 قانون جدید بیمه شخص ثالث) و ارایه آیین نامه های پیشنهادی

آزاده بهادر - , همکار
آذین سادات استاد رمضان - , همکار
فربد خانی زاده - , همکار
محمد وصال - , مشاور
علی اصغر عنایت - , ناظر اجرایی

چکیده طرح بررسی امکان صدور بیمه نامه شخص ثالث بر اساس ویژگی های راننده (تبصره 1 ماده18 قانون جدید بیمه شخص ثالث) و ارایه آیین نامه های پیشنهادی:

قانون جدید بیمه شخص ثالث در تاریخ 20؍02؍1395 با عنوان «بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه» به تصویب نمایندگان محترم مجلس شورای اسلامی و در 29 اردیبهشت 1395 به تایید شورای نگهبان رسید و از تاریخ 29؍03؍1395 برای تمامی شرکت های بیمه لازم الاجرا شد.
قانون مزبور شامل 66 ماده و 55 تبصره می باشد متن ماده 18 قانون مذکور عبارت است از: «آیین نامه مربوط به تعیین سقف حق بیمه موضوع این قانون و نحوه تخفیف، افزایش یا تقسیط آن توسط بیمه مرکزی تهیه می شود و پس از تایید شورای عالی بیمه به تصویب هیات وزیران می رسد.
در آیین نامه مذکور باید عوامل زیر مدنظر قرار گیرد:
الف- ویژگی های وسیله نقلیه از قبیل نوع کاربری، سال ساخت و وضعیت ایمنی آن
ب-سوابق رانندگی و بیمه ای دارنده شامل نمرات منفی و تخلفات ثبت شده توسط نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران موضوع قانون رسیدگی به تخلفات رانندگی، خسارت های پرداختی توسط بیمه گر یا صندوق بابت حوادث منتسب به وی
پ- رایج بودن استفاده از وسیله نقلیه برای اقشار متوسط و ضعیف شامل موتور سیکلت و خودروهای سواری ارزان قیمت.

کد/لینک ثابت به این طرح پژوهشی

برای لینک دهی به این طرح پژوهشی می توانید از لینک زیر استفاده نمایید. این لینک همیشه ثابت است و به عنوان سند ثبت طرح پژوهشی در مرجع سیویلیکا مورد استفاده قرار میگیرد: https://www.civilica.com/R/271
کد COI طرح: R-271

پیش گفتار طرح پژوهشی

قانون جدید بیمه شخص ثالث در تاریخ 20؍02؍1395 با عنوان «بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه» به تصویب نمایندگان محترم مجلس شورای اسلامی و در 29 اردیبهشت 1395 به تایید شورای نگهبان رسید و از تاریخ 29؍03؍1395 برای تمامی شرکت های بیمه لازم الاجرا شد.
قانون مزبور شامل 66 ماده و 55 تبصره می باشد متن ماده 18 قانون مذکور عبارت است از: «آیین نامه مربوط به تعیین سقف حق بیمه موضوع این قانون و نحوه تخفیف، افزایش یا تقسیط آن توسط بیمه مرکزی تهیه می شود و پس از تایید شورای عالی بیمه به تصویب هیات وزیران می رسد.
در آیین نامه مذکور باید عوامل زیر مدنظر قرار گیرد:
الف- ویژگی های وسیله نقلیه از قبیل نوع کاربری، سال ساخت و وضعیت ایمنی آن
ب-سوابق رانندگی و بیمه ای دارنده شامل نمرات منفی و تخلفات ثبت شده توسط نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران موضوع قانون رسیدگی به تخلفات رانندگی، خسارت های پرداختی توسط بیمه گر یا صندوق بابت حوادث منتسب به وی
پ- رایج بودن استفاده از وسیله نقلیه برای اقشار متوسط و ضعیف شامل موتور سیکلت و خودروهای سواری ارزان قیمت.
در آیین نامه موضوع این ماده باید ملاحظات اجتماعی در تعیین حق بیمه وسایل نقلیه پرکاربرد اقشار متوسط و ضعیف جامعه مد نظر قرار گیرد.»
این ماده شامل 5 تبصره می باشد که تبصره 1 آن عبارت است از:
«بیمه مرکزی موظف است با همکاری نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران ترتیبی اتخاذ نماید که حداکثر تا پایان برنامه پنجساله ششم توسعه، امکان صدور بیمه نامه شخص ثالث بر اساس ویژگی های «راننده» فراهم شود. تا آن زمان، سوابق رانندگی و بیمه ای شخصی که پلاک وسیله نقلیه به نام اوست و خسارت های پرداختی بابت حوادث منتسب به وی ملاک عمل است.» (قانون جدید بیمه شخص ثالث، مصوب سال 1395)
بنابر مصوبه (بند 5 صورتجلسه نشست مورخ 06؍10؍1394) هییت عامل محترم بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، تهیه و ارایه متن پیشنهادی آیین نامه در خصوص تبصره 1 ماده 18 با موضوع "امکان صدور بیمه نامه شخص ثالث بر اساس ویژگی های راننده تا پایان برنامه ششم توسعه" به پژوهشکده بیمه محول گردید.
در همین راستا پژوهشکده بیمه، به منظور نگارش آیین نامه تبصره 1 ماده 18 و در راستای شناسایی محورهای مورد نیاز برای تدوین آیین نامه تبصره 1 ماده 18 از:
1. قوانین مرتبط با بیمه اتومبیل در سایر کشورها
2. نظرات خبرگان در راستای اصلاح محورهای شناسایی شده در مرحله قبل و پیشنهاد محورهای جدید
استفاده شد و نهایتا 22 محور (هم چون ویژگی های راننده اصلی و سایر رانندگان مجاز، سوابق رانندگی و بیمه ای کلیه رانندگان اصلی و مجاز، لینک شدن پایگاه داده سایر نهادهای مرتبط با پایگاه داده شرکت های بیمه و ....) شناسایی گردید.
برای بومی سازی محورهای شناسایی شده در کشور، پرسشنامه ای با 22 محور شناسایی شده در مرحله قبل طراحی شده است و پرسشنامه ها توسط مدیران بیمه اتومبیل و برخی از مدیران IT( به دلیل نیاز به زیرساخت IT در برخی از محورها) شرکت های بیمه تکمیل شدند که نتایج حاصل از تحلیل این پرسشنامه ها حاکی از تایید تمامی فرضیات، به جز یک مورد از آنها می باشد.
از طرفی محورهای با موضوع ویژگی های راننده (و سایر رانندگان مجاز)، ویژگی های خودرو و کاربری آن، برای لحاظ در آیین نامه تبصره 1 ماده 18 مورد تایید واقع شدند؛ لذا در ادامه در راستای دستیابی به ریز عوامل موثر در تعیین حق بیمه شخص ثالث با استفاده از تجارب 21 کشور دنیا و همچنین بررسی متغیرهای موثر در مدل های آماری رایج در محاسبه حق بیمه شخص ثالث در دنیا بر اساس ویژگی های راننده (اعم از جنسیت، سن، وضعیت تاهل، شغل و ...)، خودرو (اعم از نوع؍ مدل خودرو، سال ساخت خودرو، تجهیزات ایمنی خودرو، کشور سازنده خودرو و ...) و کاربری (اعم از نوع استفاده، مسافت طی شده در یک سال، گروه استفاده کننده از خودرو و تعداد راننده ها و ویژگی های آنها، منطقه استفاده و ...) به ترتیب به 22، 22 و 8 متغیر دست یافتیم که برای بومی سازی این متغیرها از دو روش به شرح زیر استفاده شده است:
روش اول؛
- توجه به عوامل فرهنگی و اجتماعی در کشور (به عنوان مثال لحاظ متغیر ملیت و قومیت در محاسبات حق بیمه شخص ثالث جایگاهی ندارد.)
- توجه به موضوعیت داشتن متغیر (مانند سمت راست قرار گرفتن فرمان اتومبیل در ایران مطرح نمی باشد.)
- توجه به امکان دسترسی داشتن به اطلاعات متغیر (مانند سطح درآمد ماهیانه که تمایلی به افشای آن وجود ندارد).
- توجه به تعداد کشورهایی که این متغیر به عنوان عامل اثرگذار در حق بیمه شخص ثالث شناخته شده و اینکه این عامل به چه میزان تاثیرگذار است. (به عنوان مثال متغیر سن، هم در کشورهای زیادی به عنوان متغیر موثری شناخته شده است و هم ضریب آن در مدل محاسبه حق بیمه بالا می باشد؛ از این رو این متغیر به عنوان یکی از متغیرهای مهم و تاثیرگذار در محاسبات حق بیمه اتومبیل پیشنهاد شده است.)
نهایتا بر مبنای پالایش متغیرها به روش فوق؛ بر اساس ویژگی های راننده، خودرو و کاربری به ترتیب به 16، 17 و 6 متغیر دست یافتیم.
روش دوم؛
پرسشنامه ای بر مبنای متغیرهای پالایش شده در مرحله قبل طراحی شد و نظرات خبرگان بیمه های اتومبیل در خصوص لحاظ یا عدم لحاظ متغیرها در محاسبات حق بیمه شخص ثالث اخذ شد و نهایتا بر اساس ویژگی های راننده، خودرو و کاربری به ترتیب به 10، 10 و 6 متغیر دست یافتیم.
در پایان آیین نامه تبصره 1 ماده 18، با توجه به ساختار و محتوای قوانین و مقررات داخلی (اعم از قانون جدید بیمه شخص ثالث، قانون بیمه، الگوبرداری از دیگر آیین نامه های اجرایی مرتبط با قانون جدید بیمه شخص ثالث، آیین نامه راهنمایی و رانندگی و ...) و طرح های اجرا شده در پژوهشکده بیمه در قالب سه فصل؛ تعاریف، دریافت اطلاعات از بیمه گذار و مراجع ذی ربط و ضمانت اجرا تهیه شده است که مورد بازبینی مشاوران مختلفی از جمله مشاوران حقوقی، علمی، اجرایی نیز قرار گرفته است که مجددا محورها و متغیرها توسط این مشاوران پالایش شدند که نهایتا بر اساس ویژگی های راننده (اعم از جنسیت، سن، وضعیت تاهل، شغل، سطح تحصیلات، نوع گواهینامه، تاریخ صدور گواهی نامه و سابقه تخلفات، جرایم و تصادفات رانندگی)، خودرو (اعم از نوع؍ مدل اتومبیل، کشور سازنده، حجم موتور، تعداد سیلندر، ظرفیت اتومبیل، ظرفیت بارگیری، سال ساخت اتومبیل و تجهیزات ایمنی اتومبیل) و کاربری (مورد استفاده از وسیله نقلیه، مشخصات سایر رانندگان استفاده کننده از اتومبیل و محدوده جغرافیایی فعالیت) به ترتیب به 8، 8 و 3 متغیر به شرح زیر دست یافتیم و از محورها نیز 3 محور، به دلیل عدم اهمیت، عدم وجود زیرساخت لازم برای پیاده سازی آن یا عدم تطابق با قانون رد شدند.
از مهمترین نتایج و یافته های طرح می توان به این موضوع اشاره داشت که در راستای اجرایی نمودن علمی آیین نامه پیشنهادی ذکر شده در طرح، توجه به مراحل زیر ضروری می باشد:
1. تعیین پارامترها و متغیرهای تاثیرگذار در تعیین حق بیمه شخص ثالث
2. جمع آوری اطلاعات در حوزه پارامترهای شناسایی شده
3. بررسی تاثیر پارامترهای شناسایی شده در تعیین حق بیمه شخص ثالث (تحلیل‎های آماری)
مرحله اول در طرح به طور کامل انجام شده است و پارامترها و متغیرهای تاثیرگذار در تعیین حق بیمه شخص ثالث به نحوی کامل شناسایی شده است.
در مورد مرحله دوم لازم به ذکر است که همانگونه که در متن تبصره 1 ماده 18 آمده است باید: «بیمه مرکزی با همکاری نیروی انتظامی، ترتیبی اتخاذ کند که حداکثر تا پایان برنامه پنجساله ششم توسعه، امکان صدور بیمه نامه شخص ثالث بر اساس ویژگی های "راننده" فراهم شود.» که برای اجرایی شدن این مرحله لازم است:
الف- اطلاعات سوابق رانندگی راننده (اعم از نمرات منفی و تخلفات ثبت شده) از نیروی انتظامی دریافت شود که این موضوع از پیچیدگی زیادی برخوردار است چرا که عمدتا تخلفات راننده از طریق دوربین های نصب شده در سطح شهر ثبت می شوند و چون سهم ناچیزی از این تخلفات به صورت تسلیمی به راننده متخلف داده می شود؛ بنابراین امکان شناسایی راننده متخلف به صورت دقیقی وجود ندارد و در چنین مواردی کلیه تخلفات به پای مالک خودرو نوشته می شود که لازم است نحوه همکاری نیروی انتظامی در راستای شناسایی رانندگان متخلف مشخص شود.
ب- اطلاعات سوابق بیمه ای راننده (خسارات پرداختی توسط بیمه گر یا صندوق) که قاعدتا در شرکت های بیمه و صندوق باید چنین اطلاعاتی موجود باشد.
ج- اطلاعاتی در مورد ویژگی های راننده (رانندگان) که در این طرح شناسایی شده و لازم است این اطلاعات توسط شرکت های بیمه (با اصلاح فرم پیشنهاد بیمه شخص ثالث) جمع آوری شود.

تهیه کنندگان طرح پژوهشی

کارفرمای پروژه:
مجری پروژه:
در بخش لیست سازمانها می توانید لیست سازمانهای کارفرما و مجری پروژه های علمی و گزارشهای تحقیقاتی ارتباط با صنعت دانشگاهها را مشاهده نمایید.

مدیریت اطلاعات پژوهشی

این طرح تحقیقاتی در بخشهای موضوعی زیر دسته بندی شده است:
  • صنعت بیمه > بیمه اتومبیل
  • صنعت بیمه > صنعت بیمه
  • گزارشهای مرتبط

    مقالات مرتبط جدید

    شبکه تبلیغات علمی کشور

    به اشتراک گذاری این صفحه

    اطلاعات بیشتر در مورد گزارشها

    گزارش فنی مدرکی است که به توصیف مراحل پیشرفت کار یا معرفی نتایج یک مطالعه فنی یا علمی می‌پردازد. امروزه گزارش‌های فنی در زمره منابع اطلاعاتی علمی و فنی مهم به شمار می روند. این نوع گزارش‌ها ممکن است در سطح یک سازمان برای استفاده داخلی یا چند سازمان توزیع شوند. غالب این گزارشها، هیچ وقت به صورت عمومی منتشر نمی شوند و در بخش منابع خاکستری سازمان بایگانی می گردند.