طراحی سیستم هوشمند ارزیابی ریسک بیمه بدنه با استفاده از ابزارهای هوش مصنوعی

شرکت های بیمه به عنوان یکی از تاثیرگذارترین نهادهای مالی در اقتصاد، باید به ابزارهای قدرتمند تحلیل ریسک دسترسی داشته باشند تا بتوانند ریسک های خود را به درستی مدیریت کنند یکی از فناوری های نوین جهت مدیریت ریسک ها در صنعت بیمه، هوش مصنوعی است. هدف اصلی پژوهش، طراحی سیستم هوشمند ارزیابی ریسک بیمه بدنه با استفاده از ابزارهای هوش مصنوعی است. پیاده سازی سیستماتیک ارزیابی ریسک در بازه های زمانی کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت منجر به بهبود نرخ و شرایط پذیرش ریسک می گردد زیرا بیمه گران را قادر می سازد تا هزینه های بیمه را برای هر مشتری شخصی سازی نمایند به طوری که تعیین حق بیمه منصفانه مبتنی بر ریسک می تواند منجر به افزایش سطح تقاضاو توسعه صنعت بیمه در راستای رشد اقتصادی گردد. این تحقیق از نوع کاربردی است و جامعه آماری آن پایگاه داده شرکت بیمه مورد مطالعه است در این تحقیق، وضعیت خسارت بیمه نامه بدنه به عنوان متغیر وابسته در نظر گرفته شده است و خصوصیات خودرو (شامل نوع خودرو، سال ساخت خودرو، سابقه عدم خسارت خودرو و ...) و ویژگی های فردی (شامل سن راننده، جنسبت راننده و ...) نیز تحت عنوان متغیرهای مستقل قرار گرفته اند. برای تجزیه و تحلیل داده ها از نرم افزار Modeler/ Tableau استفاده شده است. در نهایت با استفاده از نتایج حاصله از سه الگوریتم رگرسیون لجستیک، شبکه های عصبیMLP، الگوریتم K نزدیکترین همسایهKNN، سیستم هوشمند ارزیابی ریسک طراحی شده است.

کلیدواژه ها:

هوش مصنوعی ، بیمه بدنه ، یادگیری ماشینی ، رشد اقتصادی ، مدیریت ریسک